Private debt to finansowanie dłużne dla firm poza bankiem. Pomagamy pozyskać kapitał na rozwój, płynność, refinansowanie, zakup gruntów, projekty deweloperskie, akwizycje i restrukturyzację – od finansujących, którzy decyzję opierają na realnych zabezpieczeniach i możliwościach biznesu.
Sprawdź orientacyjne parametry finansowania.
Kalkulacja ma charakter orientacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Łączny koszt obejmuje odsetki – zawsze w granicach odsetek maksymalnych – oraz prowizję; kapitał spłaca się na koniec okresu. Ostateczne warunki zależą od analizy sytuacji finansowej, celu finansowania, źródła spłaty oraz jakości zabezpieczenia.
Definicja
Private debt to finansowanie dłużne dla firm poza bankiem, zwykle indywidualnie strukturyzowane i zabezpieczone aktywami takimi jak nieruchomości czy grunty.
W praktyce oznacza kapitał dla firm pozyskiwany od funduszy, inwestorów lub wyspecjalizowanych instytucji finansowych, zwykle na indywidualnie ustalonych warunkach i często z zabezpieczeniem na aktywach, takich jak nieruchomości, grunty, projekty inwestycyjne lub inne składniki majątku.
Dla przedsiębiorcy private debt może być alternatywą wtedy, gdy bank finansuje zbyt wolno, zbyt ostrożnie albo w ogóle odmawia finansowania z powodu polityki kredytowej.
Dopasowanie
Private debt nie jest finansowaniem dla każdego. Najlepiej sprawdza się wtedy, gdy firma ma konkretny cel, ograniczony czas i aktywo, które może zabezpieczać transakcję.
Firma ma majątek, przepływy albo realny projekt, ale nie spełnia wszystkich wymogów polityki bankowej.
Finansowanie jest potrzebne szybciej, niż pozwala na to standardowa procedura kredytowa.
Nieruchomość, grunt, lokal, hala albo inny składnik majątku może być podstawą zabezpieczenia.
Pomost do sprzedaży nieruchomości, refinansowania bankowego, wpływu należności lub zamknięcia transakcji.
Kapitał potrzebny w momencie, w którym bank jeszcze nie finansuje projektu albo wymaga dodatkowych warunków.
Refinansowanie, konsolidacja lub spłata zobowiązań wobec ZUS, US, dostawców lub leasingodawców.
Zastosowania
Finansowanie private debt może zostać przeznaczone na różne cele biznesowe, pod warunkiem że cel jest legalny, gospodarczo uzasadniony i możliwy do oceny z perspektywy ryzyka.
Finansowanie ekspansji, nowych kontraktów, zwiększenia skali działalności, zakupu zapasów albo wejścia na nowy rynek.
Środki na bieżącą działalność, utrzymanie ciągłości operacyjnej, realizację zamówień lub pokrycie krótkoterminowej luki płynnościowej.
Zamiana istniejących zobowiązań na nowe finansowanie o strukturze lepiej dopasowanej do sytuacji firmy.
Finansowanie zobowiązań, które blokują dalsze funkcjonowanie firmy, relacje z kontrahentami lub możliwość pozyskania kolejnego finansowania.
Kapitał na nabycie nieruchomości gruntowej przed uruchomieniem docelowego finansowania bankowego, inwestycyjnego lub deweloperskiego.
Finansowanie etapu inwestycji, wkładu własnego, dokończenia budowy, przygotowania projektu lub pomostu do sprzedaży lokali.
Finansowanie przejęcia innej firmy, zakupu udziałów, wykupu wspólnika albo transakcji sukcesyjnej.
Środki na określony czas, do momentu wystąpienia zdarzenia końcowego: sprzedaży aktywa, wpływu należności, refinansowania lub zakończenia projektu.
Proces
Każdy projekt jest analizowany indywidualnie, ale proces pozyskania finansowania w modelu private debt zwykle przebiega w sześciu krokach.
Opisujesz cel finansowania, szacowaną kwotę i dostępne zabezpieczenie przez formularz kwalifikacyjny.
Sprawdzamy, czy projekt mieści się w profilu finansowania i czy warto przejść do analizy szczegółowej.
Kompletujemy dokumenty firmy, dane finansowe oraz informacje o zabezpieczeniu.
Oceniamy cel, źródło spłaty, wartość zabezpieczenia oraz ryzyka transakcji.
Finansujący proponuje warunki – kwotę, koszt, zabezpieczenie i harmonogram – a my pomagamy je ocenić i negocjować.
Po akceptacji warunków i podpisaniu dokumentów środki są uruchamiane zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Zabezpieczenia
W private debt kluczowe znaczenie ma zabezpieczenie. Nie oznacza to, że finansowanie opiera się wyłącznie na wartości aktywa, ale jakość zabezpieczenia ma duży wpływ na decyzję, kwotę, koszt i strukturę transakcji.
Nie zawsze. W niektórych strukturach zabezpieczenie może pochodzić od podmiotu powiązanego, wspólnika, właściciela firmy albo osoby trzeciej, jeżeli taka struktura jest prawnie dopuszczalna i akceptowalna z punktu widzenia ryzyka.
W wybranych przypadkach tak. Finansowanie na drugim miejscu hipotecznym wymaga jednak dokładnej analizy wartości nieruchomości, istniejącego zadłużenia, kolejności zaspokojenia i realnego poziomu LTV. Więcej: druga hipoteka.
Porównanie
Private debt nie jest zamiennikiem kredytu bankowego dla każdej sytuacji. To alternatywna ścieżka finansowania, która sprawdza się tam, gdzie standardowa procedura bankowa jest zbyt wolna, zbyt ostrożna albo projekt nie mieści się w polityce kredytowej banku.
| Kryterium | Kredyt bankowy | Private debt |
|---|---|---|
| Czas decyzji | Zwykle tygodnie lub miesiące | Zwykle szybciej, zależnie od złożoności projektu |
| Elastyczność struktury | Ograniczona standardową polityką kredytową | Warunki dopasowane indywidualnie do projektu |
| Ocena zdolności | Głównie zdolność kredytowa i historia w BIK/BIG | Większy nacisk na wartość zabezpieczenia i cel finansowania |
| Sytuacje nietypowe | Często trudniejsze do sfinansowania | Może obejmować odmowy bankowe, zaległości ZUS/US, pilne terminy |
| Koszt finansowania | Zwykle niższy | Zwykle wyższy – odzwierciedla wyższe ryzyko i szybkość procesu |
Dobra transakcja powinna mieć jasno określony cel, zabezpieczenie, źródło spłaty i plan wyjścia – niezależnie od tego, czy finansowanie pochodzi z banku, czy z private debt.
Nasze zasady
Private-debt.pl działa jako pośrednik: przygotowujemy projekt i przedstawiamy go finansującym spoza sektora bankowego. Umowę finansowania zawierasz bezpośrednio z finansującym – na warunkach, które znasz przed podpisaniem.
Nie pobieramy opłat przed podpisaniem umowy finansowania. Zasady naszego wynagrodzenia – kto płaci, kiedy i w jakiej wysokości – ustalamy na piśmie, zanim rozpoczniemy współpracę.
Podstawowym zabezpieczeniem jest hipoteka; weksel, poręczenie czy zastaw na udziałach mogą być zabezpieczeniem dodatkowym. Nie stosujemy przewłaszczenia nieruchomości ani umów sprzedaży z prawem odkupu.
Projekt umowy dostajesz przed podpisaniem i możesz spokojnie pokazać go swojemu prawnikowi.
Odsetki zawsze mieszczą się w limicie odsetek maksymalnych z art. 359 Kodeksu cywilnego.
Informacje o firmie i projekcie wykorzystujemy wyłącznie do oceny finansowania i nie udostępniamy ich bez Twojej zgody.
Na zapytanie odpowiadamy następnego dnia roboczego.
Dla kogo
Private debt jest rozwiązaniem dla firm, które mają realny biznes, konkretną potrzebę kapitału i możliwość przedstawienia zabezpieczenia, ale nie zawsze mieszczą się w standardowych procedurach bankowych.
Model finansowania oparty na zabezpieczeniu i indywidualnej analizie projektu dobrze pasuje do branż kapitałochłonnych albo takich, w których liczy się czas decyzji.
Pytania
Private debt to finansowanie udzielane poza klasycznym systemem bankowym, na indywidualnie ustalonych warunkach. Decyzja opiera się w większym stopniu na wartości zabezpieczenia i celu finansowania niż na standardowej ocenie zdolności kredytowej, dzięki czemu proces może być szybszy i bardziej elastyczny.
Odmowa bankowa nie wyklucza automatycznie finansowania w modelu private debt. Każdy projekt jest analizowany indywidualnie – istotne jest realne zabezpieczenie, cel finansowania i źródło spłaty, a nie sam fakt wcześniejszej odmowy.
Najczęściej wykorzystywane zabezpieczenie to nieruchomość: komercyjna, mieszkalna, grunt, hala, magazyn lub lokal usługowy. W niektórych strukturach zabezpieczenie może pochodzić także od podmiotu powiązanego lub osoby trzeciej.
Czas zależy od złożoności projektu, kompletności dokumentów oraz szybkości wyceny zabezpieczenia. Proces private debt jest zwykle szybszy niż standardowa procedura bankowa, ale nie ma jednego uniwersalnego terminu – każda transakcja jest inna.
Nie. Wstępna kwalifikacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Pozwala sprawdzić, czy projekt warto analizować dalej – nie oznacza to decyzji o finansowaniu ani zobowiązania do przedstawienia oferty.
Private debt jest kierowany do przedsiębiorców, a nie konsumentów – firm posiadających realny biznes, konkretny cel finansowania i możliwość przedstawienia zabezpieczenia, niezależnie od formy prawnej: JDG, spółka z o.o., akcyjna czy komandytowa.
Nie musi. W przeciwieństwie do inwestora kapitałowego, private debt nie musi oznaczać oddania udziałów w spółce. Więcej o finansowaniu bez rozwadniania udziałów.
Wstępna kwalifikacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Opisz cel, kwotę i zabezpieczenie – odpowiemy, czy projekt warto analizować dalej.
Jesteś pośrednikiem lub doradcą? Zgłoś klienta